Sicherheit und Regulierung im Schweizer Finanzwesen

Vertrauen ins Finanzsystem basiert auf Regulierung, technischen Schutzmassnahmen und der Sorgfalt aller Beteiligten — Banken, Kunden und Aufsichtsbehörden.

KYC — Know Your Customer

Banken müssen ihre Kunden identifizieren und die wirtschaftlich Berechtigten kennen. Bei Kontoeröffnung werden Identitätsdokumente, Wohnsitz und ggf. Herkunft der Mittel geprüft. KYC ist gesetzliche Pflicht nach GwG und dient der Betrugs- und Geldwäschebekämpfung.

AML — Anti-Money Laundering

Verdächtige Transaktionen müssen gemeldet werden (MROS — Meldestelle für Geldwäscherei). Institute führen Transaktionsüberwachung durch und schulen Mitarbeitende regelmässig. Kunden bemerken dies selten direkt, profitieren aber von einem sauberen Finanzplatz.

Datenschutz

Der Schweizer Datenschutz (revDSG, seit 2023) und bei EU-Bezug die DSGVO setzen Rahmen für die Verarbeitung personenbezogener Daten. Banken dürfen Daten nur für definierte Zwecke nutzen und müssen angemessene Sicherheit gewährleisten.

Bankensicherheit

• Einlagensicherung: Gesetzliche Regelungen schützen Kundengelder bis zu definierten Beträgen bei Bankenausfällen (esisuisse).
• Verschlüsselung: TLS für Online-Banking, HSM für Schlüssel in Rechenzentren.
• Stresstests: Systemrelevante Banken müssen Krisenszenarien bestehen.

Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA)

Für Login und Zahlungsfreigaben verlangen Banken oft eine zweite Komponente: SMS-Code, Push-TAN, PhotoTAN oder Hardware-Token. 2FA blockiert einen Grossteil der Phishing-Angriffe, wenn Nutzer Codes nur in der offiziellen App eingeben.

Betrugsschutz — was Nutzer tun können

1. Niemals Passwörter oder TANs per Telefon oder E-Mail preisgeben.
2. Absender von «Bank»-SMS kritisch prüfen — offizielle Apps nutzen.
3. Geräte aktuell halten, keine Banking-Apps auf gerooteten Phones.
4. Bei Verdacht sofort Hotline der Bank kontaktieren.